農發行地下綜合管廊有關的信貸政策

發布時間:2015年12月07日 456 次閱讀

一、支持範圍

根據銀監會對我行業務範圍的界定,我行可支持縣域(包括縣級市、城市郊區郊縣)的地下綜合管廊等基礎設施建設項目。

二、融資模式

根據公共基礎設施建設項目特點,地下綜合管廊項目主要融資模式包括委托代建購買服務項目融資模式、政府授權公司自營項目融資模式、一般建設—運營—移交(BOT)項目融資模式以及政府和社會資本合作(PPP)項目融資模式等四類。

1. 委托代建購買服務項目融資模式是指地方政府或政府指定機構作為委托人與借款人簽訂委托代建購買服務合同,合同中須明确委托人購買服務以及支付資金的方式和金額等要素,借款人向農發行融資進行項目建設,并根據合同約定從委托人獲得政府購買資金來償還貸款的模式。該模式為主要運作模式。

2. 政府授權公司自營項目融資模式是指符合農發行要求的借款人向農發行融資建設項目,以項目自身收益、借款人其他綜合收益還款的模式。

3.一般BOT項目融資模式是指政府或政府指定機構與借款人簽訂特許經營協議,借款人向農發行融資,進行項目建設,在規定的特許經營期内回收項目的投融資、經營和維護等成本,并獲得合理的回報,特許經營期滿後将項目移交給政府或政府指定機構的模式。

4. 政府和社會資本合作(PPP)項目融資模式。PPP是指政府為增強公共産品和服務供給能力、提高供給效率,通過特許經營、購買服務、股權合作等方式,與社會資本建立的利益共享、風險分擔及長期合作關系。經營性項目和準經營性項目主要通過政府授予特許經營權,一般采取建設-運營-移交(BOT)、轉讓-運營-移交(TOT)、建設-擁有-運營-移交(BOOT)、建設-擁有-運營(BOO)等融資模式運作。非經營性項目主要通過政府購買服務或工程,一般采取委托運營(O&M)、建設-擁有-運營(BOO)等融資模式運作。

三、借款人類型及準入要求

1.借款人類型主要分為四類:

(1)地方政府出資成立、未列入監管部門融資平台名單的國有獨資及控股企業。(采取PPP融資模式的,不含本級政府獨資及控股國有企業,但控股國有上市公司除外)

(2)列入地方政府融資平台“監測類”名單,當地監管部門同意農發行信貸支持的公司法人。

(3)中央企業及其所屬企業。

(4)非國有控股上市企業與地方政府或(和)國有企業合資成立的項目公司。

2.借款人準入要求

(1)符合《公司法》的有關要求。

(2)地方政府或政府指定機構與借款人簽訂委托代建購買服務合同。

(3)具有國家規定的承擔項目融資或建設(運營)的相關資質和能力。

(4)治理機構完善,組織機構健全,經營管理規範。

(5)具有與項目建設或運營相應的權益性資本,所有者權益的來源與構成符合國家相關規定。

(6)财務狀況良好,具備财務可持續能力,上一年末和最近月份資産負債率原則上在80%(含)以内,除新設法人外,上一年度要實現盈利。

(7)信用狀況良好,信用等級在A級(含)以上。借款人為新設項目法人的,其母公司應有良好的信用狀況。

(8)借款人或其母公司擁有從事同類型項目建設管理經驗、專業能力以及融資實力。

(9)借款人或其母公司擁有從事項目建設(運營)的專業團隊。

(10)項目采取特許經營方式運作的,借款人須合法取得特許經營權。

(11)采取其他方式運作的項目,須按照規定程序與政府或其指定的項目實施機構簽訂相關合同。

(12)農發行要求的其他條件。

四、項目準入要求

1.項目建設内容符合國家政策和農發行的業務範圍。

2.項目符合國家規劃、土地、環保等相關規定,并履行固定資産投資項目的合法管理程序。

3.項目資本金來源符合國家相關規定,項目資本金比例不低于國家規定的行業最低比例标準(20%)。

4.項目涉及行業領域辦理的行政審批手續須符合國家有關規定,并可根據項目建設進度分期、分批辦理。

5.項目資本金或還款來源資金中涉及地方财政資金的,地方政府應将其納入地方政府财政預算管理。地方政府應具備相應的财政支付能力,支付能力的測算應綜合考慮地方政府實際債務情況。

6.農發行要求的其他條件。

采取政府授權公司自營項目融資模式和一般BOT融資模式的,還要求項目具有穩定的經營性現金流且财務可持續。項目内部收益率不低于行業基準值。

采取PPP融資模式的,還要求(1)項目實施方案已經政府或有權部門審批通過,當地已建立PPP項目庫的,應納入項目庫管理。(2)項目涉及政府投資、付費、補貼等政府支付義務的,已納入同級政府财政預算管理。(3)項目具有穩定的經營性現金流或可靠的償債資金來源,第一和第二還款來源能實現對貸款本息的全覆蓋。

五、期限與利率

1.貸款期限。采取委托代建購買服務項目融資模式的,貸款期限不得超過委托代建購買服務合同約定的期限,最長不超過20年。采取政府授權公司自營項目融資模式的,根據項目建設運行特點合理設置貸款期限,最長不超過20年。采取一般BOT模式的,貸款期限不得超過BOT特許協議約定的特許經營期限,最長不超過30年。采取PPP模式的,貸款期限要根據項目收益情況合理确定,但不得超過借款人與政府簽訂的相關合同約定的期限,原則上最長不超過15年。

2.利率水平。按照“對标當地同業、适當體現優惠”,即略低于當地商業銀行同類項目利率水平,體現對資金成本的覆蓋和風險溢價的補償原則合理确定。一般執行基準利率上浮10%。

六、貸款方式

項目采用擔保貸款方式,重在控制實質性風險,可通過組合擔保,優化擔保方案,确保擔保足額有效。追加的擔保不計算擔保額度。

1.采取委托代建購買服務項目融資模式的,要辦理委托代建購買服務資金質押。對于應收賬款來源于中央和省級(含副省級城市)财政的部分,質押折率不超過90%(含);對于應收賬款來源于本級公共财政預算收入達到20億元(含)以上的地市級和縣級财政的部分,質押折率不超過70%(含);對于應收賬款來源于其他财政的部分,質押折率不超過50%(含)。

2.采取一般BOT模式的,要辦理BOT特許協議項下應收賬款全額質押擔保,且提供的擔保額度占全部貸款本息比例原則上不得超過70%。

3.其他依法合規的抵押、質押擔保。抵押物應為符合農發行要求的土地使用權、住宅、商鋪、寫字樓等房地産抵押,原則上不接受動産抵押,抵押折率按實際情況确定,最高不超過70%。存單質押、上市公司和大型國有企業的股權質押折率應按我行有關規定辦理。項目建設過程中的在建工程或建成後形成的固定資産,具備抵押登記條件的,應及時追加辦理抵押手續。

4.依法合規的保證擔保。保證人原則上為國有或國有控股企業、上市企業以及各級政府控股的專業擔保機構。擔保能力應按審慎原則測算。

5.借款人為項目公司的,在依法合規的前提下,原則上母公司應提供全額保證擔保,并按照我行貸款擔保管理辦法有關規定從嚴測算擔保能力。測算擔保能力時應扣除母公司擁有項目公司的權益額。

6.項目建成後形成收費權的,原則上應追加辦理質押手續。

、貸款項目申報

1.意向申報。項目行政審批手續基本完備後,項目建設單位搜集項目資料(主要包括借款人資料、項目用地手續、可行性研究報告及其批複、環評、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證及其他農發行辦貸需要的資料。)送交當地農發行。開戶行按信貸政策要求審查符合條件後填制《客戶三處農業農村基礎設施建設貸款業務意向申報表》,經市分行審核後上報至省行客戶三處。審查通過後下發同意初評通知。

2.受理初評。對省行同意初評的項目,由開戶行或市分行抽調人員協助開戶行按要求搜集項目資料,認真開展項目初評,并形成項目初評報告。對完成初評的項目,開戶行将項目受理流程逐級上報至省行客戶三處。

3.正式評估。省行收到系統受理流程審核後,應由總行審批的項目,省行發送至總行,由總行安排評估。應由省行審批的項目,由省行安排人員開展正式評估。評估完成後,提交貸審會審議。

八、貸款發放支付要求

按工程進度放款,并按照銀監局實貸實付要求進行資金支付。支付資料包括資金支取審批表、支付憑證、工程發票、施工進度表、工程量清單、項目招投标文件、中标通知書、施工合同、監理合同、拆遷補償協議(如需)等必要資料。

項目實施單位、縣(市)财政局、主管部門(住建部門)、農發行應簽訂《項目監管協議》,負責項目建設和資金支付使用管理,确保專款專用。